个人现金流管理,月底你是盈余还是负数?

现金流是理财中的一个非常重要概念,假设一个人很会赚钱,但守不住钱,那什么时候才会富有?就算月收入5千,1万甚至更高,但是不会管理现金流,依然有可能成为高薪的月光族。


现金流管理,首先你需要知道自己的现金流向。很多拿着一样薪水的朋友们过的生活都不一样。有的领到薪水大鱼大肉,每天一杯咖啡,奶茶在手,这些都可能是在你不知觉时溜走的现金流。仔细算一算,可能每个月都会溜走几百到整千块呢!


建议大家都做一个现金流表,记录每个月的现金流向。这样可以清楚了解自己每个月的收入,财务状况,和消费习惯。可以清楚的知道自己到底把钱花在哪里。当某天需要用到钱时,可以很快地知道自己哪里有预算可以拨过去。


除此之外,我们还可以通过现金流表计划预算未来的开销。比如每年需要缴付的车险或门牌税等。也可以为未来购买新车,或新房做准备。



现金流管理主要分为两个部分,收入以及支出。


i) 收入主要是我们每个月现金流收入,可以是主动收入或被动收入。主动收入便是我们的工资,需要经过劳动或经营生意而得到的收入。如果停止工作或经营,便会失去的主动收入。


被动收入是不需要花费多少时间和精力,也不需要照看,就可以自动获得的收入。就像我们把现金放入银行所产生的利息就属于被动收入。


ii) 支出分为几类:

【固定支出】:这里基本都是生活必需品,而且每个月的支出都不会相差太多。比如供房屋贷款,汽车贷款,租金,保险费,托儿开销等。


【可变支出】:这里大多也是生活必需品,但是每个月都是不固定数额。比如食物,衣服,水电单或家里基本用品等。


【弹性支出】:这里指的是可选择性的支出,属于非必需品,比如买衣服,包包,护肤品,任何想要买的东西,人情往来。可以花也可以不花的钱。这部分是“想要”的东西。



把这些数额放进你的现金流量表,开始你的现金流管理。

流入现金-固定支出-可变支出-弹性支出 = 剩余/短缺


这是一个比较仔细版的现金流量表,可记录每日的支出,让你更清楚自己的现金流量。


简易的可以做个 T 型划分,左边列明收入,右边列明支出。

以上两种流量表都是可以用excel操作的。



这时候,就能评估我们的现金流状况了。

流入现金-固定支出-可变支出-弹性支出 = 剩余/短缺


当你扣除所有支出还出现剩余 / 盈余,恭喜你可以拥有更多的储蓄,可以累计更多的资产。你的现金流也属于相对健康的。


如果出现短缺 / 负数,你就要重新审视你的现金流向,是收入不够还是支出太高,即时调整。在出现任何需要用到现金的时候才不会手忙脚乱。


也有一些人会是收支平衡。或许在没有危机的情况下依然是件好事,但万一发生了像目前的疫情冲击,减少收入或面临失业这会是对我们的现金流考验。在收支平衡的情况下,也需要采取行动把平衡变成盈余,增加储蓄与财富,应对未来的任何挑战。


希望以上资讯能帮到大家对理财的观念有所提升。 大家一起加油吧!

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